当代金融家·专题｜用好金服平台 服务地方发展

刘启华    中国建设银行滁州市分行党委书记、行长

下一步，滁州建行将在党的二十大精神指引下，依托“滁州金服平台”，不断创新推出更适用小微企业和个体工商户的信用类贷款产品，通过打通银行数据和政务数据，探索将建设银行“惠懂你”和“裕农通”等服务渠道融入“滁州金服平台”，为各类市场主体纾困解难，为推动地方经济社会实现高质量发展贡献金融力量。
来源 | 《当代金融家》杂志2023年第2期

为推进地方金融生态健康发展，中国人民银行滁州市中心支行（以下简称“滁州人行”）依托海量政务数据，高质量打造了具有地方特色的“滁州市信用金融综合服务平台”（以下简称“滁州金服平台”），促进地方实体经济高质量发展。中国建设银行滁州市分行（以下简称“滁州建行”）依托“滁州金服平台”强大的系统功能和海量的金融数据，逐步探索出一条服务地方经济高质量发展之路。

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强化平台宣传，扩大社会影响

为提升“滁州金服平台”知晓度，指导企业用好用活平台，滁州人行推动“滁州金服平台”正式登录“皖事通·惠滁州”手机App，除实现融资需求发布和银企线上对接外，还可支持企业按照参数筛选金融产品，推动实现企业提出融资需求，银行受理审批网上办、及时办。滁州建行多措并举加大平台宣传。

丰富宣传载体。一是通过营业网点宣传栏、电子显示屏、信息门户网站、微信群等，广泛宣传平台功能，让广大市场主体了解平台，认可平台，入驻平台。二是积极与E滁网、《滁州日报》合作，普及征信知识，宣传推介“滁州金服平台”，营造“用征信、助融资、促发展”良好氛围，构建和谐金融生态环境。

丰富宣传形式。一是通过银企对接会、客户沙龙、政策宣讲会等多种形式开展宣传活动，为企业送知识、送政策、送产品、送服务，提升企业对平台功能的认知，引导企业借助平台实现融资。二是借助“6.14信用记录关爱日”活动，以“普及征信知识、共建诚信社会”为主题，开展相关宣传，营造“用征信、助融资、促发展”的良好信用环境。

丰富宣传内容。滁州建行专门针对民营小微、科技型企业、新型农业主体开发设计的信贷产品汇编成《科技型小微企业贷款产品系列》《助农富通》《小微快贷》布放在各营业网点显著位置供客户阅览，引导前来办理业务的企业通过“滁州金服平台”线上对接。

滁州某新能源科技有限公司成立于2019年5月，成立至今已投入3000余万元购买设备并投入生产，但一直苦于没有抵押物而申贷无门。该公司负责人在了解“滁州金服平台”功能后，随即在平台上注册并提出500万元贷款需求。滁州建行在平台上了解到企业融资需求后，立即受理，借助平台政务数据生成的360信用报告快速调查到企业经营状况，仅用3天时间即为该公司授信500万元，成为全市各家银行机构借助“滁州金服平台”实现的首笔业务授信，化解了企业的燃眉之急，产生了良好的示范效应。

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强化平台联动，拓宽服务半径

滁州人行通过与地方经济管理部门、园区、行业协会、新闻媒体和金融机构建立联动机制，引领各类市场主体入驻“滁州金服平台”。截至2022年底，全市近41.2万市场主体入驻该平台，全市29家银行机构、10家融资性担保机构全部入驻平台，提供信用、质押、保证等118个信贷产品。滁州建行充分利用自身优势，深化与平台联动，持续拓宽金融服务半径。

联动金融服务。充分发挥“滁州金服平台”作为滁州市“网上金融超市”和政银企之间“桥梁纽带”的作用，将“惠懂你”和“裕农通”等服务渠道融入该平台，不断提高金融服务效率，拓宽平台服务范围。同时，将“滁州金服平台”与滁州人行“长三角征信链”平台、“应收账款融资服务”平台联动推广，相互融合，相互促进，为各类市场主体提供优质高效的金融服务。

联动核心企业。积极围绕核心企业做文章，部分核心企业通过“滁州金服平台”获得建行授信后，继续跟进服务，“以大带小”开展联动金融服务，延伸金融服务半径。通过供应链生态建设，为具有数据资源的供应链核心企业，再授予“商业承兑汇票”专项合作限额，以“交易快贷”为其上游供应商办理商票质押贷款业务。

滁州某石油能源有限公司通过“滁州金服平台”在滁州建行获得了2.7亿元额度授信。滁州建行根据企业应收账款、现金流及综合经营能力，额外授予其“商业承兑汇票”专项合作限额5000万元，以其自身开出的商业承兑汇票支付给上游供应商，并在人民银行应收账款融资服务平台上进行票据登记。上游供应商以电子商业承兑汇票质押办理“交易快贷”。滁州建行通过“滁州金服平台”一点接入、以大带小、全链营销，有效拓宽了普惠金融服务覆盖面，让更多小微企业得到了金融支持。

联动项目开发。受“滁州金服平台”启发，滁州建行运用“平台+数字”优势，将数据转化为生产力，开发了“数字普惠”项目，与政府相关部门开展了数据归集、分析和建模工作，通过“政务数据+贷款模型”为滁州市15600户小微企业预授信额度达70亿元。截至2022年底，共650户小微企业获得贷款，余额3.2亿元。

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善用平台功能，助力产业升级

为稳妥推进碳达峰碳中和目标，推动地区建设新型能源体系，滁州人行依托“滁州金服平台”开展光伏产业链线上银企对接、打造气候投融资金融支持子平台、支持重点碳排放企业转型升级等。滁州建行借助“滁州金服平台”，为地方产业升级提供链条金融支持。

加大产业对接。借助“滁州金服平台”上发布的光伏企业名录信息，认真梳理对接平台名单，围绕光伏产业链企业融资需求和特点，提供“一揽子”综合金融服务方案，务实、高效地提供光伏产业链专属服务。截至2022年底，通过该平台积极为光伏产业链企业提供“建链、补链、延链、强链”金融服务，已为光伏发电企业、光伏组件企业、光伏铝边框企业、光伏玻璃企业等投放绿色信贷11.13亿元，位居全市第一。

加大项目储备。积极通过“滁州金服平台”加大与市投资促进局、发改委、经信委、科技局等政府主管部门的沟通，以“项目化”“清单化”为抓手，按照“跟进一批、储备一批”原则，持续增加绿色、科技项目储备。滁州建行项目储备金额常态化保持在50亿元以上。

加大信贷投放。积极向上级行汇报“滁州金服平台”开展的专项活动，申报推介长三角一体化相关项目和优质的“双招双引”项目，争取上级行资源配置倾斜和开通审批绿色通道。截至2022年底，滁州建行共为地方八大产业链上602户企业提供授信130.8亿元，贷款余额88.12亿元。

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利用平台资源，创新金融服务

滁州人行在“滁州金服平台”上创新开发多样化、个性化金融产品及服务，为满足各类市场主体多样化金融服务需求。滁州建行积极跟进，主动作为，强化金融服务创新，充分满足各类市场主体的金融服务需求。

聚力模式创新。通过“滁州金服平台”的政策资源和数据资源，与滁州市高新技术创业服务中心联合打造了首个联盟店模式“创业者港湾”，开设专区服务，嵌入了信贷融资、创投服务、产业对接、孵化空间、辅导培训和创业大赛等六大功能，为企业提供“金融+孵化+产业+辅导”综合金融服务。并通过积极参加金服平台“科创企业线上专题对接活动”，在短短两个多月时间，对接客户393户，为其中16户科技型企业发放贷款3.41亿元。

聚力产品创新。在“滁州金服平台”上发布“智慧快贷”“善新贷”“云税贷”“云电贷”“结算云贷”等适合小微企业办理的多个创新贷款产品，供各类市场主体选择。不仅实现了信用贷款线上办理，同时滁州建行也减费让利，最低的贷款利率2.2%，让小微企业得到更多的实惠。小微企业在该平台上，可以对各家银行的产品一目了然，可以比较定价优劣，可以按需实现智能匹配。截至2022年底，滁州建行累计发放“智慧快贷”789笔、4.1亿元；善新贷16户，5971万元；结算云贷3户，75万元；云电贷60户，696万元；云税贷2905户，11.7亿元。

聚力流程创新。对平台线上申请的企业主动对接，按区域管理、网格化管理对应行、对公账户开户行等原则，由滁州建行普惠金融事业部牵头，安排专人统一分派，专人及时对接，使广大的小微企业在“滁州金服平台”上享受一站式的金融服务。企业在该平台上申请融资需求后，滁州建行通过平台大数据生成的360信用报告，初步判断客户适用哪一款产品，如果符合线上贷款办理条件的，直接联系客户通过建行“手机银行”“惠懂你App”“裕农通App”实现掌上秒办。截至2022年底，累计通过线上向3790户小微企业，发放贷款44.25亿元。

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运用平台思维，浇灌乡村沃土

全面推进乡村振兴，是当前“三农”工作重心的历史性转移，也是金融机构义不容辞的责任。滁州人行联合农业、财政、乡村振兴等部门，通过平台组织开展新型农业经营主体线上专题银企对接。滁州建行秉承开放、共享、共赢原则，努力探索，将金融活水引入田间地头。

深化内部整合。明确各支行行长作为活动落实负责人，平台客户经理负责各项具体措施的执行。对平台线上申请的新型农业经营主体，按区域管理、网格化管理对应行、对公账户开户行等原则，统一分派，专人及时对接，根据平台提供的用户360报告，快速进行初步研判，及时做好客户跟踪服务。根据“滁州金服平台”大数据分析结果，搭建流程环节模块化、可装配、组合式生产线，实现“一客群一方案”的乡村振兴金融服务创新。

定远县某生猪养殖大户，受疫情影响，急需经营周转资金，于是在“滁州金服平台”上提交了融资申请。滁州建行获得信息后，及时联系企业向其推荐创新产品“乡村振兴贷款－生猪贷（安徽版）”，该产品在不改变生猪的所有权权属，不改变生猪的养殖方式，不影响生猪生产能力的前提下，向从事生猪养殖的农牧业经营主体发放的，以生猪的所有权作为抵押担保方式，用于生产经营的流动资金贷款。在得到该养殖公司认可后，滁州建行立即开展资料收集、押品评估、贷款申报等相关工作，很快向其发放了全辖首笔生猪活体抵押贷款100万元，用实际行动有效破解了农村金融服务难点、痛点、堵点。

深化示范引领。建设银行总行将定远县列为金融服务乡村振兴示范区，滁州建行与定远县人民政府联合下发了《金融服务乡村振兴示范区建设试点方案（2021—2025）》。一是由政府推荐优先发展村集体，选择重点产业和发展模式，通过建设银行系列村集体信贷产品和扶持政策，打造经济发展示范村。二是在全县选择部分产业发展较好的农民专业合作社和家庭农场给予供应链融资、扩大抵质押物范围等措施重点扶持。三是充分利用建设银行乡村振兴系列信贷产品大力支持“四好农村路”建设、农村供水保障工程建设、城乡供水一体化建设和实施乡村清洁能源建设工程。四是积极落实省委党建引领信用村建设，在已经完成党建引领信用村信息采集地区，充分利用建设银行安徽省分行与安徽省农业农村厅共同打造的裕农通（安徽）乡村振兴综合服务平台优势，为村民和农户等提供线上授信。截至2022年底，滁州建行为定远县农创基础设施建设公司投放土地综合整治贷款6亿元，助力乡村基础设施提档升级；为定远县试点5个村1338户3A级农户名单进行信用授信，授信总额1.3亿元，为9个村集体累计办理贷款1427万元，有效解决了村产业发展资金需求，示范区建设取得了初步成效。

深化产业扶持。定远县农户饲养白鹅已有300多年的历史，近年来，定远县委县政府积极发展鹅饲养、鹅屠宰、冷链储运、鹅羽加工等全产业链，着力打造百亿鹅产业，推动乡村振兴。滁州建行紧紧围绕定远县农村重点产业发展规划，创新推出担保费用全免的“善营贷”——定远县鹅产业链客群信贷产品，一次性向当地养鹅农户授信总额6000万元，目前，已为当地鹅养殖企业与农户发放贷款1158万元，解决农户贷款无抵押、高成本、急用款、难续贷等一系列问题。

2022年，滁州建行为4470户农户投放党建引领信用村贷款2.59亿元。至2022年年底，滁州建行涉农贷款余额116.89亿元，当年新增24.42亿元，以实际行动为乡村振兴贡献金融力量。

依托“滁州金服平台”，滁州建行持续为实体经济提供优质高效的金融服务。截至2022年底，各项余额383亿元，较年初新增63.9亿元，充分发挥了国有大型商业银行服务地方经济发展的主力军作用。

下一步，滁州建行将在党的二十大精神指引下，依托“滁州金服平台”，不断创新推出更适用小微企业和个体工商户的信用类贷款产品，通过打通银行数据和政务数据，探索将建设银行“惠懂你”和“裕农通”等服务渠道融入“滁州金服平台”，为各类市场主体纾困解难，为推动地方经济社会实现高质量发展贡献金融力量。     

（作者为中国建设银行滁州市分行党委书记、行长）

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